Money

Finanzas personales

Sus cuentas, su presupuesto, sus facturas por pagar y sus objetivos de ahorro, controlados en su ordenador.

Money se instala en su dispositivo (Windows y Linux) y se abre con su cuenta Prophetix, la misma que para las aplicaciones web.

Money reúne sus cuentas bancarias y sus movimientos. Importe sus extractos en CSV, Excel, OFX o QIF: las reglas que usted defina clasifican los movimientos en sus categorías.

El presupuesto compara lo previsto con lo real, categoría por categoría. Las facturas por pagar, los objetivos de ahorro y los reembolsos de deudas tienen cada uno su seguimiento, y una alerta le avisa de un retraso, de un saldo bajo o de un presupuesto superado.

Todas las funciones de Money

61 funciones en 12 ámbitos

Panel de control y alertas

Vista general de sus finanzas: saldo total, saldo agregado, ingresos, gastos y saldo neto.
Movimientos recientes, gastos por categoría, presupuesto previsto frente a real y flujo de caja en gráficos.
Alertas de facturas vencidas, de facturas próximas, de saldo bajo y de presupuesto superado; el mensaje «¡Todo va bien!» aparece si no hay ninguna.
Accesos directos con cifras sobre sus objetivos, sus deudas y sus inversiones.

Cuentas y monedas

Cuentas bancarias de varios tipos: corriente, ahorro, tarjeta de crédito, inversión, préstamo u otra.
Para cada cuenta: IBAN, moneda, saldo actual, saldo disponible, estado, notas y la elección de incluirla o no en el saldo agregado.
Cuentas manuales o vinculadas a una ficha de conexión bancaria (banco, código BIC, fecha de caducidad del consentimiento).
Conversor de monedas con inversión de las monedas, y alta de sus propias monedas y tipos de cambio.
Saldo agregado de todas sus cuentas en la moneda de referencia.

Movimientos y punteo

Registro de movimientos: fecha, importe en debe o haber, descripción, contraparte, categoría, referencia, notas y estado.
Tipos de movimiento: pago, tarjeta, domiciliación, cheque y transferencia con cuenta contraparte.
Búsqueda por descripción, contraparte o referencia, con filtros por cuenta, categoría y periodo.
Totales de los abonos y de los cargos, y saldo neto de los movimientos mostrados.
Punteo: asociar dos movimientos entre sí, disociarlos, y seguir la tasa de punteo y los movimientos sin puntear.

Importación, exportación y copia de seguridad

Asistente de importación en dos pasos para CSV, Excel (XLSX), OFX y QIF, con detección del formato del archivo.
Opciones de CSV: separador de columnas, separador decimal, calificador de texto, codificación (UTF-8, Latin-1, Windows-1252), fila de encabezados, filas que omitir.
Vista previa de las primeras filas y correspondencia de las columnas del archivo con los campos del movimiento.
Detección de duplicados al importar, con elección de la cuenta de destino.
Importación rápida en CSV, OFX o QIF directamente a una cuenta.
Exportación de los movimientos de un periodo en CSV, OFX o QIF.
Copia de seguridad completa de sus datos en un archivo y restauración desde ese archivo.

Presupuestos y facturas por pagar

Presupuestos mensuales, trimestrales o anuales, con una línea por categoría y un importe planificado, ingresos incluidos.
Comparación de lo previsto y lo real categoría por categoría, con la desviación; lo real se actualiza a partir de sus movimientos.
Facturas por pagar únicas o recurrentes (semanal, bimestral, mensual, trimestral, semestral, anual).
Para cada factura: beneficiario, importe, referencia, categoría, próximo vencimiento, cuenta de cargo y pago automático.
Recordatorios ajustables en número de días antes del vencimiento.
Registro de un pago con fecha, importe, método (transferencia, tarjeta, cheque, efectivo, domiciliación, en línea) y número de confirmación.
Indicadores: total impagado, facturas vencidas, facturas que vencen en 30 días y facturas pagadas este mes.

Objetivos de ahorro

Objetivos por tipo: fondo de emergencia, jubilación, vacaciones, entrada de una vivienda, estudios, compra, inversión o reembolso de una deuda.
Importe objetivo, importe actual, fecha objetivo, prioridad, aportación mensual prevista y cuenta de ahorro asociada.
Alta de aportaciones a lo largo del tiempo y seguimiento del avance de cada objetivo.
Detección de los objetivos con retraso respecto a su calendario y avance global de todos los objetivos.
Escenarios «¿Qué pasa si…?»: la aportación mensual y la rentabilidad anual dan la fecha de finalización y el importe proyectado.

Deudas

Deudas de varios tipos: préstamo hipotecario, de automóvil, de estudios o personal, tarjeta de crédito, línea de crédito.
Para cada deuda: acreedor, importe inicial, saldo actual, tipo fijo o variable, pago mínimo, pago regular, frecuencia y día de vencimiento.
Estrategia de reembolso a elegir: avalancha (primero el tipo más alto), bola de nieve (primero el saldo más bajo) o personalizada.
Registro de los pagos, incluidos los pagos adicionales.
Planes de reembolso comparados: el pago mensual y el pago extra dan los intereses totales, los meses restantes, la fecha de finalización y el ahorro conseguido.
Totales de la deuda, de los pagos mensuales y de los intereses pagados, y fecha estimada de fin de las deudas.

Inversiones

Carteras por bróker o entidad (PEA, seguro de vida, cuenta de valores…), con número de cuenta y moneda.
Posiciones: acción, ETF, bono, fondo, criptomoneda, inmueble, materia prima o liquidez.
Para cada posición: símbolo o ISIN, cantidad, precio medio de compra, precio actual introducido y fecha del precio.
Coste total, valor actual, plusvalía o minusvalía y rentabilidad, por posición y por cartera.

Informes

Ocho informes sobre el periodo que elija: gastos por categoría, ingresos frente a gastos, flujo de caja, patrimonio neto, rendimiento del presupuesto.
Resumen de las cuentas, rendimiento de las inversiones y análisis de las deudas.
Periodos rápidos: este mes, mes pasado, últimos 3 meses, este año, año pasado.

En sus dispositivos

Aplicación de escritorio de Windows: todas las secciones, modo oscuro o claro y asistente de importación avanzado.
Versión de Linux: panel con tres gráficos, cuentas, movimientos, presupuestos, facturas, objetivos, deudas, inversiones, monedas, informes, importación, exportación y copia de seguridad.
Versión de Linux: reglas de categorización y punteo, pero ni modo oscuro ni asistente de importación avanzado; los movimientos introducidos allí se guardan.
Cuenta Prophetix integrada: Mi espacio, cierre de sesión y liberación del puesto.
Datos almacenados localmente en su equipo. Por ahora, sin versión web ni móvil.

Previsto (todavía no disponible)

Recuperación automática de las cuentas y los movimientos en el banco (PSD2): las fichas de conexión existen, el enlace aún no está hecho.
Actualización automática de los tipos de cambio y de las cotizaciones de las inversiones.
Categorización automática por reglas guardadas y categorización en bloque.
Exportación de los movimientos en PDF.
Sincronización entre equipos con resolución de conflictos: el mecanismo existe en la aplicación, pero no se suministra ningún servidor.

Conviene saber

En Windows, el registro, la modificación y la eliminación manuales de movimientos, así como la modificación de una cuenta, todavía no se guardan en la base de datos; la importación, en cambio, sí guarda.
Las reglas de categorización son tres ejemplos integrados (compra, gasolina, restaurante); sus propias reglas no se conservan.
Los tipos de cambio son valores de partida que usted mismo debe corregir.
Las cifras son herramientas de seguimiento personal, no un consejo financiero.
Versión de Linux no verificada en un equipo real.